Sığorta telematikası və ağıllı sığorta (UBI)
Azərbaycanın sığorta şirkətləri üçün telematika: necə sürürsənsə, elə ödəyirsən prinsipli məhsullar (PHYD) üçün yürüş və sürücülük tərzi barədə məlumat, zərərlərin nizamlanması üçün trek və zərbə anındakı təcil yüklənmələri, KASKO üzrə qaçırılmış maşınların axtarışı.
Biz trekerləri quraşdırırıq, Wialon platformasını qururuq və sığortaçıya hadisələri və yekun göstəriciləri tarif modelinə və ya nizamlama sisteminə verməyə əlverişli şəkildə ötürürük.
Hamı üçün eyni tariflərdən şəxsi risklərə
Bu gün Bakıda KASKO tarifini sürücünün yaşına və stajına, markaya, buraxılış ilinə və zərərlər tarixçəsinə görə hesablayırlar. Eyni Toyota Camry maşınlarında olan iki müştəri təxminən bir qiymət alır, halbuki biri sıx saatlarda Babək prospekti ilə 40 km/saat sürətlə gedir, ikincisi isə gecə Zıx şosesində 150-yə qədər sürət yığır.
Sığorta telematikası anderraytinqə sükan arxasındakı davranışı əlavə edir: insan real olaraq nə qədər yol gedir, nə qədər tez-tez pedalı dibinə qədər basıb əyləyir, gecə sürürmü, traslarda sürət həddini aşırmı. Ehtiyatlı sürücüyə sığorta polisi uzadılarkən endirim vermək, riskli profili isə o, zərər gətirməmişdən əvvəl görmək olar.
Skorinq modelini sığortaçı qurur, çünki bu, onun aktuar işidir. Bizim hissəmiz məlumatın tam və təmiz olmasıdır: treker yeraltı dayanacaqda nöqtələri itirməsin, akselerometr cihazın vəziyyətinə uyğun kalibrlənsin, sürət maneələrindəki yalançı kəskin əyləclər isə müştərinin balını korlamasın.
Sığortaçı məlumatda nə görür
Treker koordinatları, sürəti və akselerometrin göstəricilərini yazır. Platforma bu axını hadisələrə çevirir, hadisələrdən isə sürücünün profili yaranır:
- ay üzrə yürüş və gecə reyslərinin payı;
- sizinlə razılaşdırdığımız g həddləri ilə kəskin sürətlənmələr, əyləclər və dönmələr;
- vahid bir hədd, yəni sadəcə 90-dan yuxarı prinsipi ilə deyil, konkret yoldakı məhdudiyyəti nəzərə almaqla sürət aşmaları;
- fasiləsiz reyslərin müddəti;
- təcil yüklənməsinin yazılması ilə zərbələr və aşmalar.
Həddləri pilotda seçirik. Bakıda hamar olmayan enişlər və sürət maneələri çoxdur, həddindən artıq həssas parametr qoyulsa, müştərilərin yarısı aqressiv sürücü kimi görünəcək. Adətən ilk iki-üç həftə hadisələri real reyslərdə kalibrləməyə gedir, ballar isə yalnız bundan sonra tarifə düşür.
Sürücülük tərzinin necə hesablandığı barədə sürücülük keyfiyyətinə nəzarət bölməsində yazmışıq.
Telematika olmadan sığortaçı pulu harada itirir
Zərərlərin nizamlanması şöbələri bununla daim üzləşir. Anderrayterlərlə və zərərlər üzrə mütəxəssislərlə söhbətlərdə ən çox üzə çıxan vəziyyətlər bunlardır:
Köhnə zədələr yeni kimi
Müştəri yol qəzası bəyan edir, maşındakı zərbə isə bir aylıqdır. Trek və təcil yüklənməsinin yazısı olmadan bunu sübut etmək az qala mümkün deyil və ödəniş gedir.
Səhnələşdirilmiş qaçırılma
Maşını ölkənin hüdudlarından çıxarandan və ya hissələrə ayırandan sonra onun qaçırıldığı bildirilir. Son bir günün treki adətən əslində nə baş verdiyini tez göstərir.
Şəxsi sığorta polisi, işlək maşın
Avtomobil şəxsi kimi rəsmiləşdirilib, faktiki olaraq isə gündə 12 saat taksidə və ya çatdırmada işləyir. Ayda 7–9 min km yürüş adətən belə istifadəni göstərir.
Uzun çəkən ilk təmas
Ciddi yol qəzasından şirkət bir gün sonra müştərinin zəngindən xəbər tutur. Zərbə barədə avtomatik bildiriş operatora dərhal zəng edib evakuator çağırmaq imkanı verir.
Müştərilərin qoşulmasının dörd formatı
Panelin altındakı naqilli treker
Əsas məsələnin qaçırılmadan sonra axtarış olduğu bahalı maşınların KASKO-su üçün uyğundur. Yığcam trekeri, məsələn Queclink GV50, gizli yerə qoyur və bort şəbəkəsinə qoşuruq. Müştərinin onu yaddan çıxarması və ya görünmədən söndürməsi çətindir, axtarış xidmətində isə quraşdırılmış akkumulyator sayəsində maşının akkumulyatoru ayrıldığı halda da nöqtə olur.
Mənfi tərəfi — quraşdırıcının yanına gəlmək lazımdır. Bakıda bu, 30–40 dəqiqədir, regionlara qrafik üzrə briqada ilə çıxırıq.
Bəyan edilmiş yol qəzası necə araşdırılır
Zərərlərin nizamlanması üçün tipik vəziyyət. Müştəri səhər zəng edir və bildirir ki, axşam Tbilisi prospektində ona arxadan çırpılıb qaçıblar. Mütəxəssis Wialon-da maşının trekini açır.
Birinci variant: saat 21:47-də göstərilən hissədə sürət 38-dən 0 km/saata düşüb, akselerometr uzununa təkan yazıb, maşın 12 dəqiqə dayanıb və öz gücü ilə yola düşüb. Mənzərə danışılanla üst-üstə düşür, işi tez bağlamaq olar.
İkinci variant: maşın bütün axşamı Əhmədlidə həyətdə dayanıb, heç bir yüklənmə olmayıb, Tbilisi prospektində isə o, bir həftədir görünmür. Müştəri ilə söhbət tamam başqa cür olacaq.
Təfərrüat parametrlərdən asılıdır. Teltonika trekerləri zərbə anının ətrafında təcillərin izini yüksək tezliklə yazmağı bacarır, lakin bu funksiyanı əvvəlcədən, quraşdırma zamanı açmaq lazımdır. Standart parametrlərdə siz bir neçə saniyədə bir sürət və nöqtə alacaqsınız, dayanacaqda toqquşmanı bərpa etmək üçün isə bu çatmaya bilər.
Şəffaf bal və müştərinin razılığı
Telematika məhsulu müştəri endirimi nəyə görə aldığını və ya nəyə görə itirdiyini anladığı müddətdə yaşayır. Ona görə balın metodikasını startdan əvvəl təsvir etmək və müştəriyə sadə şəkildə göstərmək lazımdır.
Müştəri üçün nə açıq elan olunur:
- hansı hadisələr bala təsir edir — kəskin əyləclər, sürət aşmaları, gecə reysləri, yürüş;
- bal hansı dövr üzrə hesablanır və nə qədər tez-tez yenilənir;
- cihaz söndürülübsə və ya məlumat azdırsa nə baş verir;
- müştərinin səhv saydığı hadisəyə necə etiraz etmək olar.
Nə daxili qalır: hadisələrin dəqiq çəkiləri və balın tariflə əlaqəsi. Bu, sığortaçının aktuar işidir, biz onu nə yerinə yetiririk, nə də əvəz edirik. Bizim tərəfimizdən — ilkin hadisələrin düzgünlüyü və hər hadisəni yoxlamağa imkan verən jurnal.
Məlumata razılıq. Quraşdırmadan əvvəl müştəri razılıq imzalayır: hansı məlumat toplanır, onu kim görür, nə qədər saxlanılır, razılığı necə geri götürmək olar və bu halda endirimlə nə olacaq. Mətni sığortaçının hüquqşünasları şəxsi məlumatlar barədə qanunvericiliyi nəzərə almaqla hazırlayır; biz cihazın əslində nə topladığının texniki təsvirini veririk.
Pilotun alındığını necə anlamaq olar
Real sığortaçı ilə pilot yalnız əvvəlcədən təsvir olunmuş kriteriyalar və kontrol qrupu ilə mənalıdır. Onları texniki və məhsul kriteriyalarına bölməyi təklif edirik.
Texniki kriteriyalar ilk həftələrdə yoxlanılır: müntəzəm məlumat gələn maşınların payı; tam məlumatı olan reyslərin payı; həddlərin kalibrlənməsindən sonra yalançı hadisələrin sayı; balların sığortaçının sisteminə sınaq üçün ötürülməsi.
Məhsul kriteriyaları 3–6 aydan sonra yoxlanılır: telematikası olan qrupda və kontrol qrupunda bəyan edilmiş zərərlərin tezliyi; proqramda qalan müştərilərin payı; bal barədə mübahisələrin sayı və onların nə qədər tez bağlanması.
Tarif barədə qərarı sığortaçı öz məlumatı əsasında verir. Pilotdan sonra balın zərərliliklə əlaqəsi görünmürsə, bu da nəticədir və onu bütün portfeldə deyil, 100 maşında öyrənmək daha yaxşıdır.
Sığorta şirkətində pilot necə keçir
Məsələnin qoyulması
Nəyi sınadığımızı müəyyən edirik: sürücülük tərzinə görə endirimi, qaçırılmış maşınların axtarışını, yoxsa nizamlamanın sürətləndirilməsini. Cihazın tipi və hadisələr dəsti bundan asılıdır.
50–200 maşından ibarət qrup
İştirak etməyə hazır müştəriləri seçirik. Ən çox bunlar sığortaçının iştiraka görə endirim təklif etdiyi KASKO uzadılmalarıdır.
Quraşdırma və kalibrləmə
Cihazları Bakıda və regionlarda quraşdırırıq, ilk həftələr tarifə təsir etmədən məlumat toplayırıq və hadisələrin həddlərini qururuq.
Məlumatın ötürülməsi
Balları və hadisələri sizin sistemə API vasitəsilə və ya gündəlik çıxarışla veririk. Xam treklər Wialon-da qalır və yalnız səlahiyyətli əməkdaşlar üçün əlçatandır.
Nəticələrin təhlili
3–6 aydan sonra telematikası olan qrupda və kontrol qrupunda zərərlərin tezliyini müqayisə edirsiniz. Miqyaslandırma barədə qərar bizim vədlərimizə deyil, sizin rəqəmlərinizə əsaslanır.
Trekerlərin artıq quraşdırıldığı avtoparklar üçün KASKO
Bir çox logistika və bölüşdürücü şirkət çoxdan GPS-monitorinqlə işləyir. Onların maşınları Wialon-a qoşulubsa, sığortaçının öz avadanlığını qoymasına ehtiyac yoxdur: müştərinin razılığı ilə məlumatların retranslyasiyasını və ya lazımi hesabatlara girişi qururuq.
Anderrayter üçün bu, keçmiş aylar üzrə hazır tarixçədir: yürüş, M-1 və M-2 traslarında sürət, gecə reysləri, sürücülərin reytinqi. Müştəri üçün — sığorta polisinin qiyməti barədə danışıqlarda arqument. Belə sxemə korporativ KASKO-da pərakəndə PHYD-dən daha çox rast gəlinir.
Maliyyə sektoru üçün digər ssenarilər sığorta və maliyyə üçün telematika səhifəsində toplanıb.
UBI məhsullarının büdrədiyi səhvlər
Telematika məhsulu nadir hallarda texnika üzündən uğursuz olur. Daha çox startdan əvvəl verilmiş qərarlar mane olur:
Qaydası olmayan endirim
Sığorta polisində balın necə hesablandığı və cihaz söndürüldükdə nə olacağı təsvir edilməyibsə, müştəri ilə ilk mübahisə elə şikayətə çevrilir.
Müştəri üçün həddindən artıq məlumat
İnsana yüklənmələrin qrafiki lazım deyil. Ona anlaşılan bal və nəyi yaxşılaşdırmaq barədə bir-iki məsləhət lazımdır. Mürəkkəb hesabat qorxudur və iştirakı azaldır.
Həyəcan siqnalı üçün proses yoxdur
Gecə zərbə barədə bildiriş səhərə qədər heç kimin oxumadığı poçta gedir. Əvvəlcə kimin və necə reaksiya verdiyini qərara alın, sonra hadisələri işə salın.
Qısa pilot
Bir ayda zərərlər statistikası heç nə göstərməyəcək. Sığorta hadisələrinin tezliyindəki fərqi görmək üçün heç olmasa yarım il nəzərə alın.
Sığortaçı nə alır
Real riskə görə qiymət
Yürüş və sürücülük tərzi tarifin klassik amillərini tamamlayır. Ehtiyatlı müştərilər endirim alır və sığorta polisini uzadarkən rəqiblərə daha az gedir.
Nizamlama üçün faktlar
Hadisə anındakı trek, sürət və yüklənmə real yol qəzasını səhnələşdirmədən ayırmağa və dürüst halları daha tez bağlamağa kömək edir.
Qaçırılmış maşınların qaytarılması
Ehtiyat qidalanması olan gizli treker axtarış xidmətinə avtomobilin akkumulyatoru ayrıldıqdan sonra da nöqtə verir.
Tez ilk təmas
Güclü zərbə barədə avtomatik bildiriş müştəriyə hadisədən sonrakı gün xəbər tutmaq yerinə ilk dəqiqələrdə zəng etməyə imkan verir.
Tez-tez verilən suallar
Bu sektorda nədən istifadə olunur
Açar təslim nə edirik
Bu sektor üçün Wialon modulları
Sahədə tətbiq ssenariləri
Keyslər: «Sığorta və maliyyə şirkətləri»
GPS-monitorinqi tətbiq etmək istəyirsiniz — «Sığorta şirkətləri»?
Müraciət göndərin — avtoparkınız üçün dəyəri hesablayacağıq və istiqamətə uyğun avadanlıq seçəcəyik: sığorta və maliyyə şirkətləri.
- 1 Məsələni dəqiqləşdiririk
Mütəxəssis zəng edib texnika, maşınların sayı və nəyə nəzarət lazım olduğunu soruşacaq.
- 2 Həll seçirik
Avadanlıq və funksiyaları təklif edirik, birdəfəlik və aylıq ödənişləri ayrıca göstəririk.
- 3 Quraşdırmanı razılaşdırırıq
Quraşdırma sizin bazanızda və ya bizdə — qrafik üzrə, texnika işdən qalmasın deyə.
Müraciət göndərin
Mütəxəssis zəng edib texnikanıza və məsələnizə uyğun həll seçəcək.