Мониторинг залоговых активов для фондов и инвесторов
GPS-мониторинг залоговой техники для лизинговых фондов, кредитных организаций и частных инвесторов. Вы видите, где находится каждый профинансированный грузовик, экскаватор или генератор, работает ли он и не собирается ли покинуть страну.
Данные о загрузке техники подсказывают проблемы заёмщика раньше, чем просрочка появится в графике платежей.
Залог, который видно в любой момент
Фонд финансирует парк самосвалов для подрядчика в Карабахе, тракторы для хозяйства под Сабирабадом, дизель-генераторы для объекта на Абшероне. На бумаге всё это обеспечение. На практике техника разъезжается по стране, меняет объекты, иногда уходит в субаренду третьим лицам, а выездная проверка раз в квартал показывает только тот день, когда приехал сотрудник.
Главный риск инвестора — момент, когда клиент перестаёт платить, а техники на заявленном месте уже нет. Её спрятали на частном дворе, разукомплектовали или вывезли в соседнюю страну. Чем дольше длится поиск, тем меньше стоит то, что в итоге удастся вернуть.
Трекер на каждой единице залога закрывает этот разрыв. Вы видите портфель на карте, получаете сигнал, если машина поехала к границе или трекер пропал со связи, и по моточасам понимаете, зарабатывает ли техника деньги для погашения.
Портфель на карте вместо таблицы выездных проверок
Представим портфель из 120 единиц техники у 30 лизингополучателей: тягачи в Сумгайыте, катки и грейдеры на дорожных объектах у Физули, комбайны в Кура-Араксинской низменности, пара буровых установок на Абшероне.
Раньше сотрудник безопасности тратил неделю, чтобы объехать хотя бы треть. Сейчас риск-менеджер утром открывает одну карту и отчёт: все ли трекеры на связи, какие машины находятся вне разрешённых регионов, у кого наработка за месяц упала вдвое.
Физические проверки никуда не исчезают, но становятся точечными. Ехать нужно к тем трём клиентам, у которых что-то изменилось, а не по всему списку. Для аудиторов и кредитного комитета отчёт о наличии залога формируется автоматически на любую дату.
Сигналы, которые появляются раньше просрочки
Дефолт редко случается внезапно. В данных мониторинга он обычно заметен за несколько недель, если знать, куда смотреть:
Техника стоит
Самосвал, который работал по 10–12 часов в день, третью неделю не выезжает с базы. Скорее всего, у клиента закончился контракт, и через месяц станет туго с платежами.
Трекер регулярно теряет питание
Отключение раз в неделю на несколько часов часто означает, что кто-то учится обходиться без мониторинга. Это повод позвонить клиенту до того, как трекер исчезнет насовсем.
Смена региона работы
Техника, заявленная для объекта в Баку, неделями работает в Нахчыване или у северной границы. Иногда это новый заказ, иногда субаренда без согласия лизингодателя.
Движение к границе
Машина идёт по M-2 к Газаху или по M-1 к Самуру без предварительного согласования. Уведомление приходит, пока до пункта пропуска ещё несколько часов пути.
Работа на износ
Экскаватор набирает по 20 часов в сутки, а плановое ТО пропущено. Остаточная стоимость залога падает быстрее, чем предусматривал график.
Что ставим на разные виды залога
Тягачи, самосвалы, фургоны
Основной трекер с подключением к бортовой сети, например Teltonika FMC130. Он пишет маршрут, пробег, зажигание и через CAN-шину может читать пробег и моточасы с приборной панели. Устанавливаем без врезки в штатную проводку, чтобы не вызывать вопросов у дилерского сервиса.
Для дорогих тягачей советуем второе устройство: автономный маяк, спрятанный в другом месте кабины или прицепа.
Когда удалённая блокировка действительно помогает
Блокировка запуска двигателя при просрочке — сильный инструмент, и пользоваться им нужно аккуратно. Команда проходит только на стоящей машине или при малой скорости: заглушить тягач на трассе опасно и для водителя, и для самого актива.
Практика такая. Сначала клиент получает уведомление о просрочке, потом звонок, и только затем, если это предусмотрено договором, двигатель блокируется при следующей остановке. Во многих случаях до блокировки не доходит: достаточно того, что клиент знает о такой возможности.
Право на блокировку и порядок её применения должны быть прописаны в договоре лизинга. Эту часть стоит согласовать с вашими юристами до установки. Как устроена функция технически, описано на странице дистанционная блокировка двигателя.
Как подключаем портфель фонда
Разбор портфеля
Делим активы по типам и риску: что требует основного трекера, что — автономного маяка, где нужны оба. Дешёвое оборудование не всегда стоит мониторить.
Пилот на 10–15 единицах
Проверяем, как работают отчёты и уведомления на вашей реальной технике, и настраиваем правила под политику риск-менеджмента.
Установка по регионам
Бригады выезжают к лизингополучателям по графику: Абшерон, Гянджа, Шамкир, Мингячевир, юг и Карабах. Новые сделки подключаем при передаче техники клиенту.
Роли и отчётность
Риск-менеджер видит весь портфель, кредитный специалист — своих клиентов, инвестор получает ежемесячную сводку о наличии и загрузке залога.
Актив, договор и трекер: одна карточка
Мониторинг залога работает, когда каждое устройство однозначно связано с активом и договором. Иначе через год в системе «трекер 861…» стоит на машине, которую давно выкупили, а новая сделка идёт без контроля.
В карточке объекта в системе храним:
- номер договора лизинга или залога и лизингополучателя;
- идентификаторы актива: VIN или заводской номер, госномер, модель, год;
- серийные номера основного трекера и маяка, дату и фото установки;
- разрешённые регионы работы по договору и ответственного риск-менеджера.
Подключение и отключение объекта делаем по событиям сделки: передача техники клиенту, выкуп, досрочное расторжение. Эти правила записываем в регламент фонда.
Что доказывают данные о местоположении. Трек показывает, где находилось устройство, прикреплённое к активу, в конкретное время. Это сильный аргумент при разговоре с клиентом и полезный материал для юристов. Но трекер не доказывает, кто пользовался техникой, и его можно снять. Поэтому важны фото установки, журнал событий об отключениях и сверка с выездными проверками.
Ограничения возврата. Знание, где стоит техника, не даёт права её забрать. Изъятие имущества проводится только в порядке, который предусмотрен договором и законом, решение принимают юристы фонда. Мы даём точку и историю перемещений и не участвуем в самом изъятии.
Приёмка пилота на портфеле
Пилот на 10–15 единицах удобно закрыть проверкой по критериям, согласованным заранее:
- каждая единица в системе связана с договором, VIN и фото установки;
- пробное отключение питания основного трекера дошло до ответственного, маяк продолжил выходить на связь;
- выезд за пределы разрешённого региона даёт уведомление;
- отчёт о наличии залога на выбранную дату сверен с результатами выездной проверки.
Что нужно от фонда: реестр активов с номерами договоров, разрешённые регионы работы, политика реакции на сигналы, согласованная юристами формулировка о мониторинге в договоре.
При изъятии счёт идёт на дни
Когда решение об изъятии принято, счёт идёт на дни. Трекер показывает точку, где машина стояла последние часы, и историю перемещений за месяц. По ней видно, где техника обычно ночует и куда её могли перегнать.
Если основной трекер отключили, работает второй, автономный маяк. Его ищут реже, потому что он не подключён к проводке и почти не выходит на связь, пока не получит команду перейти в режим поиска.
Для лизинговых компаний с большим операционным парком у нас есть отдельная страница о мониторинге для лизинговых компаний, а общий обзор решений для финансового сектора — в разделе страхование, банки и лизинг.
Ошибки, из-за которых мониторинг залога не срабатывает
Трекер стоит, отчёты приходят, а в нужный момент данных нет. Почти всегда причина в одном из этих решений:
Один трекер на дорогой актив
Основное устройство подключено к проводке, и опытный водитель найдёт его за полчаса. Для техники дороже типового грузовика нужен второй, автономный маяк.
Уведомления никому не адресованы
Сигнал о потере связи уходит на общую почту отдела. Назначьте конкретного человека и срок реакции, иначе тревога превращается в строчку архива.
Нет разрешённых регионов
Если в системе не задано, где технике положено работать, выезд в соседнюю страну выглядит как обычная поездка. Геозоны лучше настроить в день передачи актива.
Клиент не знает правил
Лизингополучатель должен заранее понимать, что считается нарушением и что последует за отключением трекера. Тогда споров меньше, а договорённости соблюдаются.
Что это даёт фонду
Меньше проблемных активов
Ранние сигналы позволяют договориться о реструктуризации, пока техника на месте и в рабочем состоянии.
Быстрее возврат
Вы знаете, где находится залог, до того как отправлять команду на изъятие. Поиск обычно занимает меньше времени, чем без данных.
Дисциплина клиентов
Лизингополучатель, который знает о мониторинге, реже пускает технику в субаренду и не пытается её спрятать.
Остаточная стоимость
Моточасы и ошибки двигателя показывают, как эксплуатируется актив, и дают основание требовать ТО по графику.
Часто задаваемые вопросы
Что используется на этом секторе
Что мы делаем под ключ
Wialon-модули для этого сектора
Сценарии применения в отрасли
Кейсы из «Страховые и финансовые компании»
Хотите внедрить GPS-мониторинг в «Лизинговые фонды»?
Оставьте заявку — рассчитаем стоимость для вашего парка и подберём оборудование под направление: страховые и финансовые компании.
- 1 Уточним задачу
Специалист перезвонит и спросит про технику, число машин и что нужно контролировать.
- 2 Подберём решение
Предложим оборудование и функции, разовые и ежемесячные платежи распишем отдельно.
- 3 Согласуем монтаж
Установка на вашей базе или у нас — по графику, чтобы техника не выпадала из работы.
Оставить заявку
Специалист перезвонит и подберёт решение под вашу технику и задачу.