GPS-мониторинг для лизинговых компаний
Для банковских и небанковских лизинговых компаний, которые финансируют легковые авто, коммерческий транспорт, тягачи и строительную технику в Баку, Гяндже, Сумгайыте и регионах.
Вы видите, где находится каждый предмет лизинга, получаете сигнал о выезде за разрешённую территорию или отключении трекера и можете запретить запуск двигателя при просрочке — по правилам, прописанным в договоре.
Собственник — вы, а ключи — у клиента
По договору лизинга предмет лизинга до выкупа остаётся собственностью лизинговой компании. Но машиной или экскаватором каждый день распоряжается лизингополучатель. Пока платежи идут, это не проблема. Когда начинается просрочка, выясняется, что компания не знает даже, в каком районе стоит её имущество.
GPS-мониторинг для лизинговых компаний закрывает этот разрыв. Трекер ставится при выдаче актива, в договор включается условие о мониторинге и порядке блокировки, и дальше отдел рисков видит портфель на карте. Вмешательство в работу клиента — только при нарушении условий: просрочке, выезде за пределы разрешённой территории, попытке снять оборудование.
Лизинг — часть более широкой темы аренды и финансирования транспорта, см. мониторинг для аренды и лизинга. Для фондов и банков, которые работают в связке со страховщиками, есть отдельная страница лизинговые фонды.
Эскалация при просрочке: от напоминания до блокировки
Блокировка двигателя — последний шаг, а не первый. Мы настраиваем лестницу, которую отдел взыскания проходит по регламенту:
- 1–5 день просрочки. Звонок и SMS клиенту. Система только показывает, где актив и как он используется.
- После порога из договора. Звуковой сигнал в салоне при включении зажигания — напоминание, которое водитель не может выключить сам.
- Дальше. Запрет запуска двигателя при следующем выключении зажигания. Реле подключают так, чтобы машина на ходу не глохла: команда исполняется, когда двигатель уже заглушен.
Как устроена сама блокировка и как её подключают, чтобы не заглушить машину в движении, описано на странице удалённая блокировка двигателя.
На практике многие должники выходят на связь вскоре после того, как машина не завелась, но это зависит от клиента, и полагаться только на блокировку не стоит. Каждая команда записывается в журнал с временем, пользователем и координатой — эта история пригодится юристам, если дело дойдёт до суда.
Риски лизингового портфеля
Из того, с чем к нам приходят лизинговые компании, чаще всего встречаются четыре сценария:
Актив спрятан
Машину переставляют к родственникам в Лянкяран или Гах, в закрытый гараж, в село без адреса. Без GPS поиск тянется месяцами, а актив тем временем теряет в цене.
Выезд за границу
Попытка вывезти технику в Грузию, Россию или Иран для перепродажи. Геозоны приграничных районов дают сигнал раньше, чем машина окажется у поста.
Разукомплектование
Перед возвратом с машины снимают диски, мультимедиа, аккумулятор, иногда агрегаты. Трекер этого прямо не покажет, но покажет долгую стоянку в автосервисе или на разборке накануне возврата.
Сдача в субаренду
Лизингополучатель отдаёт машину в такси или стороннюю компанию. Пробег растёт вдвое, ресурс уходит быстрее, чем закладывали в остаточную стоимость.
Как выглядит работа с портфелем на 400 машин
Представим лизинговую компанию с портфелем из 400 единиц: легковые авто для физлиц, фургоны малого бизнеса, два десятка тягачей и экскаваторов. Утро сотрудника отдела рисков начинается с трёх списков в Wialon.
Нет связи больше 48 часов. Обычно это севший аккумулятор у машины, которая стоит без движения. Иногда — сознательное отключение трекера. Второе видно по тому, что перед пропаданием связи было событие «отключение внешнего питания».
Выход из разрешённой зоны. Если по договору техника работает в Баку и Абшероне, а экскаватор третий день стоит под Физули, это не обязательно нарушение: может быть субподряд на восстановительной стройке. Но это повод позвонить.
Просрочка плюс движение. Список должников, чьи машины при этом активно ездят. С ними разговор другой, чем с теми, у кого машина стоит.
Всё остальное — 380 машин, которые ездят и платят, — отдел рисков не трогает.
Где заканчивается мониторинг и начинается взыскание
Трекер не взыскивает долги. Он даёт отделу рисков данные и один технический рычаг — запрет запуска. Всё остальное делают люди по вашему регламенту, и лучше заранее расписать, кто что может нажимать в системе.
- Оператор мониторинга. Видит карту, списки «нет связи» и «выход из зоны», ставит отметки и передаёт случай дальше. Команд блокировки у него нет.
- Сотрудник отдела взыскания. Видит платёжный статус и историю актива, может включить звуковое напоминание. Запрет запуска — только по решению руководителя или по порогу просрочки из регламента.
- Руководитель отдела рисков. Права на блокировку и разблокировку, а также на перевод закладки в частый режим при подготовке к изъятию.
- Юрист и группа возврата. Доступ на чтение: трек, стоянки, журнал команд с временем и пользователем. Решения об изъятии принимают они, а не система.
Такие роли настраиваются в Wialon через права пользователей на объекты и команды. Мы переносим в настройки ваш регламент, но сам регламент — сроки, пороги, основания для блокировки — пишет ваша компания вместе с юристами. Сбор долга, переговоры с клиентом и изъятие остаются за пределами системы мониторинга.
Пилот на части портфеля: данные, доступы, приёмка
Пилот удобно провести на 20–30 новых выдачах за месяц и нескольких проблемных договорах из текущего портфеля, где трекер ставится при ближайшем визите клиента.
Что нужно от лизинговой компании:
- формулировка пункта о мониторинге и блокировке, согласованная юристами;
- список пилотных активов: марка, модель, год, тип (легковой, тягач, спецтехника);
- разрешённая территория по каждому договору, чтобы нарисовать геозоны;
- список сотрудников с ролями из регламента;
- если нужна интеграция — контакт разработчика учётной системы и тестовый доступ.
Рабочий отчёт для отдела рисков в пилоте — таблица по договорам: номер договора, актив, последняя связь, последняя координата, выходы из зоны за период, пробег за месяц, события отключения питания, статус блокировки и кто её менял.
Критерии приёмки согласуем заранее: все пилотные активы на связи при выдаче и подтверждены актом; уведомления «нет связи» и «выход из зоны» доходят до ответственных; команда блокировки и разблокировки отработана на тестовом активе; журнал команд читается юристами без пояснений от нас.
Инструменты для лизинговой компании
Местоположение и история
Координаты обновляются каждые 15–30 секунд в движении и реже на стоянке. История перемещений хранится в Wialon и доступна за дни договора в пределах срока хранения данных: полезно, когда клиент спорит о фактическом использовании актива.
- геозоны разрешённой эксплуатации: город, регион, страна;
- уведомления о выезде из зоны и приближении к границе;
- отчёт о ночных стоянках — где актив «живёт».
Какое оборудование ставим на предмет лизинга
Основной трекер
Teltonika FMC130 или аналог с подключением к питанию и реле блокировки. Ставится скрыто, соединения изолируются под штатную проводку.
Автономная закладка
Трекер на батарее, например Teltonika TAT100, в другом месте кузова. Выходит на связь раз в сутки и нужен, если основной трекер нашли и сняли.
CAN-адаптер
Для тягачей и новых легковых: точный пробег и моточасы из бортового компьютера, без врезки в проводку, которая могла бы повлиять на гарантию.
Трекер для спецтехники
Корпус с защитой от пыли и воды, учёт моточасов, контроль вскрытия отсека аккумулятора. Экскаватор на карьере живёт в условиях, которые легковой трекер не переживёт.
Возврат актива (Repossession)
Когда договор расторгнут, группе возврата нужны три вещи: где стоит машина, когда её обычно оставляют без присмотра и не пытается ли клиент её перегнать. Всё это видно по истории стоянок за последние недели.
Если основной трекер обнаружили и отключили, работает автономная закладка. Она выходит на связь по расписанию, раз в 12–24 часа, и её сложнее найти, потому что большую часть времени она молчит. Места монтажа закладок мы подбираем под конкретную модель и не повторяем от машины к машине.
На время операции возврата можно перевести закладку в частый режим, чтобы видеть актив в движении. После подписания акта приёма снимаем блокировку и возвращаем штатные настройки. Юридическую сторону изъятия ведут ваши юристы: мы даём им данные и журнал команд.
Как встроить мониторинг в процесс выдачи
Пункт в договоре
Условие об установке трекера, разрешённая территория эксплуатации и порядок блокировки при просрочке. Формулировки согласуют ваши юристы — мы даём техническое описание.
Монтаж до передачи клиенту
Ставим трекер у дилера или на вашей площадке до выдачи. Легковая машина — 1,5–2 часа, тягач или спецтехника — дольше. Клиент получает актив уже под мониторингом.
Проверка при выдаче
В акте фиксируется, что трекер на связи, реле работает, координаты верные. Это помогает закрыть спор «он у вас с самого начала не работал».
Связь с учётной системой
Статусы платежей из вашей системы — в Wialon, данные о пробеге и местоположении — в карточку клиента.
Демонтаж при выкупе
После полного выкупа снимаем оборудование или по желанию клиента переводим его на его собственный аккаунт мониторинга.
Ошибки, которые дорого обходятся лизингу
Блокировка без пункта в договоре. Технически её можно сделать, но клиент оспорит. Сначала юридическая основа, потом реле.
Трекер ставят «где удобнее». Под панель у предохранителей — первое место, куда посмотрит любой автоэлектрик. Скрытый монтаж занимает больше времени, но обычно оправдывает себя при первом же дефолте.
Никто не смотрит на «нет связи». Отключение трекера — самый ранний сигнал проблемного клиента. Если на него реагируют через месяц, машина уже может быть за границей.
Экономят на закладке для дорогих активов. Для тягача или экскаватора второй независимый трекер стоит несравнимо меньше, чем сам актив.
Что получает лизинговая компания
Ранний сигнал о проблеме
Отключение трекера, выезд из зоны и нетипичный пробег видны задолго до того, как просрочка станет безнадёжной.
Актив не теряется
При дефолте у вас есть последняя координата и история стоянок, а при снятом основном трекере — данные закладки. Поиск становится адресным, хотя сам возврат остаётся за юристами и группой изъятия.
Платёжная дисциплина
Клиенты знают о блокировке из договора, и сама эта возможность снижает число «забывчивых» просрочек.
Понятная остаточная стоимость
Пробег, моточасы и стиль эксплуатации за весь срок договора помогают оценить технику при возврате.
Часто задаваемые вопросы
Что используется на этом секторе
Что мы делаем под ключ
Wialon-модули для этого сектора
Сценарии применения в отрасли
Кейсы из «Аренда и лизинг техники»
Хотите внедрить GPS-мониторинг в «Лизинговые компании»?
Оставьте заявку — рассчитаем стоимость для вашего парка и подберём оборудование под направление: аренда и лизинг техники.
- 1 Уточним задачу
Специалист перезвонит и спросит про технику, число машин и что нужно контролировать.
- 2 Подберём решение
Предложим оборудование и функции, разовые и ежемесячные платежи распишем отдельно.
- 3 Согласуем монтаж
Установка на вашей базе или у нас — по графику, чтобы техника не выпадала из работы.
Оставить заявку
Специалист перезвонит и подберёт решение под вашу технику и задачу.